榕树贷款：以金融科技打造小微金融服务“新引擎”

　　一直以来，我国政府高度重视提高小微企业金融服务水平。1月7日，国务院金融稳定发展委员会召开第十四次会议，研究缓解中小企业融资难融资贵问题，部署相关工作。会议指出，中小企业是建设现代化经济体系、推动经济实现高质量发展的重要基础，在支撑就业、稳定增长、改善民生等方面发挥着重要作用。要坚持“两个毫不动摇”，充分认识金融支持中小企业发展的重要性，持续加大支持力度，切实缓解融资难融资贵问题。

　　小微金融这些年

　　有一组数据被广泛关注：中国有2000多万小微企业，有6000多万个体工商户，占总体企业数量90%以上，带动全国至少80%的就业数量，推动至少60%的GDP增长以及贡献超过50%的税收。

　　政府、监管部门、金融机构一直将解决小微企业融资难、融资贵问题作为重要的工作职责来抓。改革开放四十年来，从中央到地方在立法保障、行政引导、监管扶持、金融机构创新以及社会道义号召等多种渠道、多种方式进行发动，从实际成效来看也确实取得了较大的成绩。

　　但是，囿于金融机构商业性的本质特征，囿于小微金融商业性与普惠性天然的冲突，囿于小微金融发展的技术基础的落后性，小微金融发展的调控机制也主要是以法律、行政、税收等手段进行调控，其效果与预期还有距离。

　　按银行人士的说法，对小企业贷款的成本是大中型企业的5-8倍，并且，因为贷款利率低、风险高，授信的主观能动性低，在现行利率机制下，商业银行支持小微贷款越多，“不赚钱”的可能性就越大。多重因素导致金融机构难以将发展小微金融放在与其他大中型企业的金融服务同等地位或优先地位。

　　科技破解小微金融服务瓶颈

　　虽然小微企业融资难题有所缓解，但目前小微企业金融服务总体上依然面临成本高，风险大，效率低，供需不匹配等问题。

　　在榕树贷款看来，当前小微企业的金融服务已经进入攻坚期和深水区，无论是供给端还是需求端，还有一些老问题有待进一步解决。一些新情况，新挑战还在不断出现。全局性，系统性的解决小微企业金融服务不平衡，不充分的问题，依然任重而道远。

　　这几年，伴随着人工智能等的快速发展，金融科技在助力小微企业金融服务方面发挥着越来越多的作用。以榕树贷款为例，其将人工智能技术运用于小微金融服务，有机连接了B端金融机构和大量C端用户，构建起了一个精准、高效的智慧金融服务平台。

　　榕树贷款为有金融服务需求的小微群体提供了一套高效便捷的金融产品精选模式，利用独特的智网AI技术，全方位多维度刻画用户，综合评估用户的额度需求、用款时间、还款能力、还款意愿等信息，秒速完成产品匹配，为用户提供精准的信贷解决方案，满足全网用户多样的贷款需求，让有合理贷款需求的用户可以在榕树贷款得到授信，最终实现“普惠金融”。

　　榕树贷款表示，金融与科技的深度融合，让金融服务变得无所不在，触手可及;而通过AI能力，更加个性化、动态化，提前预判与匹配用户的需求也成为未来提供服务的关键能力所在。 “更重要的是，技术也降低了金融机构的获客成本，并实现了商业上的可持续发展。”

　　当前，金融科技已经成为小微金融的核心概念和底层技术，成为近年来世界范围内金融业发展的重要力量，目前我国在金融科技与小微金融的融合方面取得了令人瞩目的成就。榕树贷款用科技连接用户与金融机构，必将为小微金融服务注入新活力，成为提供新动能的“新引擎”。